事業計画書は融資を受けるための重要な書類です。
そのため、金融機関が求める内容であることが融資を受ける上でのポイントになります。
そこで今回は、金融機関が求める事業計画について事業計画書の役割から効果的な書き方まで解説します。
事業計画書作成の必要性と目的
融資審査における事業計画書の役割
事業計画書は、融資審査において、企業の将来性を評価する重要な資料です。
決算書が企業の過去を示すのに対し、事業計画書は企業の未来を示すものです。
決算書の内容が良くない場合でも、将来性のある事業計画を示すことで、融資審査に有利に働く可能性があります。
事業計画書には、具体的な事業内容、市場分析、財務計画などが盛り込まれ、金融機関はこれらの情報に基づいて、融資の可否や金額を決定します。
計画の妥当性、実現可能性、リスク管理などが厳しく審査されます。
事業計画書がもたらす経営上のメリット
融資審査への活用以外にも、事業計画書の作成は、経営者自身にとって多くのメリットをもたらします。
事業計画書を作成する過程で、事業の現状を改めて分析し、課題を明確化することができます。
また、将来の目標を設定し、その達成に向けて具体的な戦略を立てることで、経営の効率化や意思決定の迅速化に繋がります。
さらに、事業計画書は、従業員との共有や、外部関係者への説明資料としても活用できます。
事業の進捗状況を把握し、必要に応じて修正を加えることで、事業の成功確率を高めることができます。
金融機関が求める事業計画とは
事業計画に求められる実現性と根拠
金融機関は、事業計画書に記載された計画が実現可能であるか、その根拠が明確に示されているかを重視します。
単なる目標値ではなく、市場調査データ、過去の業績、競合状況などを分析し、具体的な数値目標と達成のための戦略を提示することが重要です。
仮説に基づいた計画ではなく、裏付けのあるデータに基づいた、説得力のある計画を提示しなければなりません。
曖昧な表現や、根拠のない楽観的な予測は、審査官の不信感を招き、融資を断られる可能性を高めます。
財務計画の重要性と具体的な作成方法
財務計画は、事業計画書の中でも特に重要な要素です。
損益計画、資金繰り計画、貸借対照表計画などから構成され、企業の財務状況を予測し、融資の返済能力を示すものです。
損益計画では、売上高、売上原価、販売費及び一般管理費、営業利益などを予測し、収益性を示します。
資金繰り計画では、資金の入出金を予測し、資金不足や過剰を回避するための対策を検討します。
貸借対照表計画では、資産、負債、純資産の状況を予測します。
これらの計画は、正確な数値に基づいて作成する必要があり、計画作成にあたっては、専門家のアドバイスを受けることも有効です。
市場分析と競合優位性の明確化
事業計画書には、市場の現状と将来展望、競合状況、自社の競争優位性を明確に示す必要があります。
市場規模、成長性、トレンドなどを分析し、自社のターゲット顧客を明確に定義する必要があります。
競合他社との比較分析を行い、自社の強みや差別化要因を明確に示すことで、事業の持続可能性をアピールすることが重要です。
単なる市場分析だけでなく、競合優位性を明確に示すことで、金融機関は融資の安全性を見極めます。
リスク管理と対策の記述
事業には、必ずリスクが伴います。
金融機関は、事業計画書に記載されたリスクと、それに対する対策が適切に示されているかを重視します。
考えられるリスクを洗い出し、その発生確率、影響度などを分析し、具体的な対策を提示する必要があります。
リスクへの備えが不十分な計画書は、融資を受ける上で大きなマイナス要因となります。
リスク管理の項目は、事業計画書の信頼性を高める上で非常に重要です。
事業計画書の具体的な書き方と注意点
計画書全体の構成と流れ
事業計画書は、論理的で分かりやすい構成にすることが大切です。
一般的には、はじめに経営理念や事業概要を述べ、その後、市場分析、事業計画、財務計画、リスク管理などの順で記述します。
各項目は、明確な見出しで区切り、図表やグラフなどを効果的に使用して、視覚的に分かりやすく構成しましょう。
全体を通して、一貫性のある論理的な説明を心がけることで、計画書の信頼性を高めることができます。
各項目の記述内容とポイント
各項目の記述内容については、前述の各項目で詳細に説明した通りです。
実現可能性の高い計画、明確な根拠、具体的な数値目標、そしてリスク管理と対策をしっかりと記述することが重要です。
それぞれの項目において、簡潔で正確な記述を心がけ、金融機関が求める情報を的確に提供しましょう。
専門用語を避け、分かりやすい言葉で記述することも重要です。
説得力のある表現方法と注意すべき点
事業計画書は、単に事実を羅列するだけでなく、説得力のある表現で記述することが重要です。
データに基づいた客観的な記述と、経営者の熱意やビジョンを織り交ぜることで、より効果的な計画書を作成できます。
一方、誇大表現や不確かな情報、誤字脱字などは避けなければなりません。
正確性と信頼性を確保するために、複数人でチェックし、修正を加えることが重要です。
計画書の提出とフォローアップ
計画書を提出した後も、金融機関とのコミュニケーションを継続することが大切です。
必要に応じて、計画書の修正や説明を行い、金融機関の疑問や懸念事項に適切に対応することで、融資の承認確率を高めることができます。
計画書の提出はゴールではなく、融資を受けるためのプロセスの一部であることを理解しましょう。
まとめ
今回は、金融機関が求める事業計画の全体像を解説しました。
事業計画書は、融資審査において重要な役割を果たすだけでなく、経営者自身にとっても事業の成功に繋がる重要なツールです。
実現可能性の高い計画、明確な根拠、具体的な数値目標、リスク管理と対策を盛り込み、論理的で分かりやすい構成で記述することで、金融機関からの融資獲得の可能性を高めることができます。
計画書の作成には時間を要するため、余裕をもって準備を進めることが重要です。
専門家のアドバイスを受けることも有効な手段です。
お困りのことがあれば、お気軽に当社までご相談ください。
